জাতীয় অর্থনীতি ডেস্ক: "প্রতি মাসে ইএমআই-এর বিরাট অংক ব্যাংককে দিয়ে দিচ্ছেন? অথচ সেই একই টাকা সঠিক জায়গায় ইনভেস্ট করলে ২০ বছর পর আপনি কোটিপতি হতে পারতেন! কোনটা আসল লাভজনক?"
নিজের একটা বাড়ি থাকা মানেই কি জীবনের সবচেয়ে বড় আর্থিক সাফল্য? নাকি এটি এমন এক সিদ্ধান্ত, যা আপনাকে ২০-২৫ বছরের জন্য এক বিশাল ঋণের জালে আটকে ফেলে? প্রতি মাসে উপার্জনের এক বড় অংশ ব্যাংককে ইএমআই হিসেবে দিয়ে দেওয়া, নাকি একটা সাধারণ ভাড়া বাসায় থেকে সেই পুরো টাকাটা কোনো লাভজনক জায়গায় ইনভেস্ট করা—কোন রাস্তাটা আপনাকে দ্রুত আর্থিক স্বাধীনতা বা ফিন্যান্সিয়াল ফ্রিডম এনে দেবে?
প্রথমেই দেখা যাক ইএমআই-এর অঙ্কটা। ধরুন আপনি ৫০ লাখ টাকার লোনে বাড়ি কিনলেন। ৮.৫% সুদের হারে ২০ বছরের জন্য আপনার মাসিক ইএমআই হবে প্রায় ৪৩ হাজার টাকা। ২০ বছর পর ব্যাংককে আপনি মূল ৫০ লাখের বদলে সুদসহ প্রায় ১ কোটি ৪ লাখ টাকা ফেরত দেবেন। অর্থাৎ, বাড়ির দাম ছাড়া শুধু সুদের পেছনেই আপনার চলে গেল ৫৪ লাখ টাকা! দীর্ঘমেয়াদে আপনার প্রপার্টির দাম হয়তো বাড়বে, কিন্তু সুদের এই বিশাল খরচ আর সুযোগ ব্যয় বা অপারচুনিটি কস্ট কিন্তু হিসেব থেকে বাদ দিলে চলবে না।
এবার আসা যাক ইনভেস্টমেন্টের বিকল্পে। আপনি যদি বাড়ি না কিনে ১৫-২০ হাজার টাকায় একটি সুন্দর ভাড়া বাসায় থাকেন, তবে ইএমআই-এর বাকি প্রায় ২৫-২৮ হাজার টাকা আপনি প্রতি মাসে এসআইপি বা মিউচুয়াল ফান্ডের মতো জায়গায় ইনভেস্ট করতে পারেন। ঐতিহাসিক তথ্য অনুযায়ী, ভালো ইকুইটি ফান্ড গড়ে ১২-১৫% রিটার্ন দেয়। যদি আপনি ২০ বছর ধরে টানা ২৫ হাজার টাকা করে ইনভেস্ট করে যান, তবে কম্পাউন্ডিংয়ের জাদুতে আপনার জমানো ফান্ডের মূল্য দাঁড়াবে প্রায় ২.৫ থেকে ৩ কোটি টাকা!
এই দুই রাস্তার মধ্যে প্রধান পার্থক্য হলো লিকুইডিটি বা নগদ অর্থের স্বাধীনতা। ইএমআই দিয়ে কেনা বাড়ি একটি ইটের কাঠামো, যা বিপদ-আপদে হুট করে বিক্রি করে নগদ টাকায় রূপান্তর করা অসম্ভব। অন্যদিকে, ইনভেস্টমেন্টের টাকা সম্পূর্ণ আপনার নিয়ন্ত্রণে থাকে এবং যেকোনো জরুরি প্রয়োজনে বা নতুন কোনো ব্যবসায়িক সুযোগে আপনি তা ব্যবহার করতে পারবেন। তবে হ্যাঁ, এর জন্য প্রয়োজন চরম আর্থিক শৃঙ্খলা বা ফিন্যান্সিয়াল ডিসিপ্লিন—যা সবার পক্ষে বজায় রাখা সম্ভব হয় না।
তাহলে আপনার জন্য কোনটা সঠিক সিদ্ধান্ত? উত্তরটা সহজ। আপনার যদি আবেগের জায়গা থেকে নিজের একটি স্থায়ী ছাদ খুব বেশি প্রয়োজন হয়, তবে লোন নিয়ে বাড়ি কেনা ঠিক আছে। কিন্তু আপনার লক্ষ্য যদি হয় কম বয়সে ধনী হওয়া, বিপুল ওয়েলথ ক্রিয়েট করা এবং আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করা—তবে ইএমআই-এর মানসিক চাপ না নিয়ে টাকা সঠিক জায়গায় ইনভেস্ট করাই সবচেয়ে বুদ্ধিমানের কাজ।
বাড়ি কিনে EMI দেবেন নাকি সেই টাকা বিনিয়োগ করবেন
"বাড়ির ইএমআই গোনা ভালো, নাকি সেই টাকা ইনভেস্ট করে কোটিপতি হওয়া সহজ?"
"১. সুদের আসল রূপ—২০ বছরে ৫০ লাখের লোনে আপনি ব্যাংককে সুদে-আসলে ১ কোটিরও বেশি টাকা ফেরত দেন।"
"২. ইনভেস্টমেন্টের শক্তি—ভাড়া বাসায় থেকে বেঁচে যাওয়া ২৫ হাজার টাকার এসআইপি ২০ বছরে আপনাকে প্রায় ৩ কোটি টাকা এনে দিতে পারে!"
"৩. চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত—পকেটে নগদ স্বাধীনতা ও বিপুল সম্পদ চাইলে ইনভেস্টমেন্ট বাছুন, আর মানসিক শান্তি চাইলে ইএমআই দিয়ে বাড়ি কিনুন!"
—জা. অর্থনীতি/এলএটি
